Para muchos colombianos estar reportado en las Centrales de Riesgo, es como llevar ‘una cruz a cuestas’, debido a que entidades bancarias y otras empresas de servicios les niegan la posibilidad de acceder a créditos o servicios, algunos han perdido la oportunidad de tener una vivienda propia por aparecer en saldo rojo en las centrales de riesgo, aún así esté al día con la deuda Por lo anterior, la ley ‘borrón y cuenta nueva’ es una luz para acceder a facilidades económicas al ponerse al día con las obligaciones.
Sin embargo, la Corte Constitucional será la encargada de definir la exequibilidad del proyecto de Ley estatutaria de Habeas Data 1266 de 2008, conocida popularmente como ‘borrón y cuenta nueva en centrales de riesgo’, propuesta por el senador David Barguil. Solo faltan unos días para que el alto tribunal emita la decisión. Luego pasará a sanción presidencial.
Esta ley busca que aquellos ciudadanos que se hayan puesto al día con sus cuentas con el sistema financiero puedan salir de Datacrédito y que la calificación crediticia se normalice una vez sea eliminado el reporte negativo. Esto permitirá que la Superintendencia Financiera pueda sancionar a los bancos que nieguen una solicitud de crédito. Aquí le explicamos qué beneficios traería la ley del ‘borrón y cuenta nueva en centrales de riesgo’.
Puntos claves
- Amnistía: Por única vez para quienes se pongan al día en los 12 primeros meses de vigencia de la ley o ya lo hayan hecho con anterioridad. Saldrán de las Centrales de Riesgo en máximo seis meses.
- Quienes tengan deudas inferiores al 15% del salario mínimo recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente.
- Todo dato negativo caducará una vez cumplido el término de 8 años, contados a partir del momento en que entre en mora la obligación. Cumplido este término, el reporte negativo deberá ser eliminado. Esto no significa que la obligación prescriba.
Beneficiados
De acuerdo con la ley, las personas que tengan clasificación Mypyme, del sector turismo, pequeños productores del sector agropecuario, personas naturales que ejerzan actividades comerciales o independientes salgan del reporte.
Asimismo, se verían beneficiadas las víctimas del conflicto armado, jóvenes y mujeres rurales que tengan cualquier tipo de crédito agropecuario con Finagro; y a los deudores y codeudores que tengan obligaciones crediticias con el Icetex y que salden las cuotas vencidas o que extingan sus obligaciones objeto de reporte.
Mientras la ley es un hecho, según Datacrédito Experian hay alternativas de créditos para reportados como:
- Créditos por libranza: Crédito que funciona como mecanismo de recaudo, en el cual el deudor le otorga el poder a su empleador, para que durante los tiempos de pago de nómina, sea mensual o quincenal.
- Créditos por prenda: Se basa en el hecho de que la garantía es un bien con valor, cuya custodia pasa a manos del prestamista acreedor o entidad financiera durante el periodo en el que el préstamo esté vigente. Si el deudor incumple con sus obligaciones para con el prestamista, el bien depositado en prenda se podrá subastar o vender para recuperar el importe prestado.
- Tarjeta de crédito amparada: Son una solución similar a la tarjeta adicional, en este caso el crédito y la titularidad del mismo es de la persona propietaria de esta cuenta.
Datos
El senador Barguil le pidió a la Corte acelerar la revisión debido a que «millones de colombianos esperan acceder a este beneficio desde que fue aprobada en el Congreso desde junio de 2020».
Dentro de la ley está el artículo cuatro, que ordena la gratuidad para toda consulta de información crediticia a los usuarios del sistema a través de todos los canales de acceso y en cualquier momento, sin generar afectación en su calificación.
El artículo 10 dispone que las centrales de riesgo tendrán tres meses para eliminar los reportes negativos de los deudores que hayan superado los 10 años, contados a partir de la fecha del reporte de incumplimiento informada por el usuario.
La historia de crédito es la reputación crediticia ante las entidades del sector económico.
Para saber si está reportado en Datacrédito de manera gratuita realice los siguientes pasos.
- Ingrese a la página www.midatacredito.com
- Click en ‘consultar gratis’
- Registrarse e ingresar datos como identidad, correo, número de celular, cédula, entre otros.
- Una vez diligenciado los datos anteriores, será redirigido al historial crediticio donde encontrará el resumen de los reportes y cuentas abiertas y cerradas.
